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我國理財人群產品配置意愿

2018/5/10 15:17:36  文章來源:大眾理財顧問  作者:佚名
文章簡介:投資經驗越豐富的投資者,保險意識越強,配置保險的比例越高,具有5年以上經驗的投資者配置保險比例為48.28%,而1年以內投資經驗的投資者配置比例為24.44%。從性別特征上看,與保險的配置類似,男性投資者配置基金的意愿同樣高于女性,兩者在各自人

  1、高收入、經驗豐富者青睞銀行理財

  綜合銀行理財產品投資者在性別、年齡、職業、教育程度等多方面的特點看,如果將各類特點比例最高者進行組合,得出配置銀行理財產品的投資者為:女性、56歲以上、本科、國企、月收入5萬元以上、5年以上投資經驗、有銀行存款、依靠網絡獲取信息、看重理財師資質證書、重視機構知名度。

  從性別來看,女性明顯偏愛銀行理財產品。有57.61%的女性投資者會在投資理財過程中選擇銀行理財產品,男性在這一項的占比為49.77%。

  從年齡來看,除20歲以下人群,各年齡段投資者配置銀行理財產品的意愿較為強烈,其中56歲以上人群意愿最強,有58.54%的人會選擇配置銀行理財產品;其次是21~35歲投資者,選擇銀行理財產品的人數占比為53.93%;36~55歲人群次之,占比為52.09%。

  從收入水平來看,月收入5萬元以上投資者配置銀行理財產品最為積極,比例達到64.52%。月收入1萬元以下投資者中,有53.08%配置銀行理財產品。月收入1萬~3萬元的投資者中,51.23%愿意配置銀行理財產品。相比之下,月收入3萬~5萬元投資者中,選擇銀行理財產品的人群占比略微降低,但也達到49.09%。

  投資經驗上看,投資經驗最少的投資者,選擇銀行理財產品的比例也最低,為31.11%。具有5年以上投資經驗的投資者最看重銀行理財產品的配置,其占比達到61.10%;其次是有1~3年投資經驗的投資者,比例為55.42%;具有3~5年投資經驗的人群中,也有5成以上會選擇配置銀行理財產品。

  選擇銀行理財產品的投資者中,接近6成同時也選擇了銀行存款作為理財工具之一;其次會配置股票,占比為40.51%;隨后是債券,占比38.53%;保險次之,占比35.98%;選擇基金的投資者占比為28.33%,選擇信托的最少,僅為5.38%。

  配置銀行理財產品的投資者,在選擇理財師時,首先考慮的是理財師的專業資質證書,占比為75.07%;其次考慮所從業機構,占比為70.25%;緊隨其后考慮的是從業年限,占比56.37%。看重理財師過往業績的占比相對較低,為28.61%。

  選擇銀行理財產品的投資者評價機構好壞時,知名度和服務水平是最重要的兩項標準,占比達到77.34%和74.50%,便利性也是考察的重要因素之一,占比為64.59%,而考慮機構規模等因素的投資者較少,占比為25.78%。

  2、中年、中產人群重視保險

  綜合保險產品投資者在性別、年齡、職業、教育程度等多方面的特點,如果將各類特點比例最高者進行組合,得出配置保險產品的投資者為:男性、36~55歲、本科、民營企業、月收入3萬~5萬元、5年以上投資經驗、股民、依靠媒體獲取信息、看重理財師資質證書、重視機構服務水平。

  與多數人印象中的女性更注重保障,更關注家庭,理應在配置保險產品方面更加積極相反的是,調研結果顯示,男性在配置保險產品上的意愿高于女性,兩者在各自人群的占比分別為39.12%和34.98%。

  20歲以下和55歲以上人群購買保險意向相對較低,其比例分別為18.18%和23.83%。36~55歲人群配置保險的意愿最強,選擇進行配置的占比為43.73%,其次是21~35歲,其比例為34.83%。

  從收入水平來看,中間收入者相比之下更重視保險配置,尤其是月收入3萬~5萬元的投資者,配置意愿最高,比例達到45.45%,月收入1萬~3萬元的投資者比例較3萬~5萬元投資者稍低,為42.86%,兩者的配置意愿皆大幅高于月收入5萬元以上投資者(22.58%)。

  投資經驗越豐富的投資者,保險意識越強,配置保險的比例越高,具有5年以上經驗的投資者配置保險比例為48.28%,而1年以內投資經驗的投資者配置比例為24.44%。

  購買了保險的投資者,同時也配置多種理財產品,股票、儲蓄、銀行理財基金等產品是其資產籃子里的常客,其配置比例皆超過5成。債券也會成為一部分人群考慮的產品,配置比例為30.95%。

  在選擇理財師時,保險投資者會綜合各類因素全面衡量理財師的素質,其中,最為看重的是專業證書和從業年限,其次是過往業績、所從業機構。理財師的儀表舉止和媒體曝光度也在一定程度上影響保險投資者的決策,但并非決定性因素。

  服務水平同樣是保險投資者選擇機構時首要考慮的因素,這一占比高達79.76%。其次是知名度,這一因素的占比相較其他產品的投資者更高,達到77.38%。

  3、退休男性股民愛基金

  綜合基金產品投資者在性別、年齡、職業、教育程度等多方面的特點,如果將各類特點比例最高者進行組合,得出配置基金產品的投資者為:男性、56歲以上、碩士、離退休、月收入1萬元以下、5年以上投資經驗、股民、依靠網絡獲取信息、看重理財師過往業績、重視機構服務水平。

  從性別特征上看,與保險的配置類似,男性投資者配置基金的意愿同樣高于女性,兩者在各自人群的占比分別為39.95%和32.51%。

  從年齡角度來看,基金產品的配置意愿隨著投資者年齡的增長而增強。20歲以下人群較少配置基金,比例為9.09%。56歲以上投資者配置基金意愿最強,其比例為41.83%。21~35歲、36~55歲投資者配置基金的比例也不低,分別為34.83%和36.59%。

  從收入水平角度看,投資者配置基金的意愿,隨著收入的增加而降低。月收入1萬元及以下投資者配置基金的比例為39.00%,到了月收入5萬元以上的投資者,其配置基金的比例降為22.58%。

  從投資經驗來看,越是經驗豐富的投資者,越會考慮在投資過程中配置基金產品。投資經驗在1年以內的投資者,配置基金的比例為18.89%,而相對應的是,投資經驗在3~5年及5年以上的投資者,其配置基金產品的比例分別達到47.10%和49.75%。

  從其他各類型產品的配置情況來看,基金投資者最為青睞股票投資,這一占比為56.40%,其次會考慮配置儲蓄和保險,占比分別為50.80%和50.40%。另外,基金投資者對P2P網貸的配置積極性也相對較高,占比為23.20%(理財人群配置該產品的比例在15%左右)。

  與其他理財產品投資者選擇理財師時首要考慮理財師的專業資質和從業機構等因素不同的是,基金投資者最為看重理財師的過往業績,這一占比達到了70.80%,這與基金投資主要依靠基金經理的管理能力實現收益有關。理財師從業年限是基金投資者考慮的第二大因素,占比為59.60%。專業資質證書和所從業機構也是基金投資者考慮的重要因素,占比分別為56.80%和55.20%。以上四大因素共同影響基金投資者判斷理財師水平高低。而儀表舉止、曝光度、他人推薦等因素,雖然也影響基金投資者決策,但并非決定性因素。

  對理財機構的選擇上,基金投資者尤其看重機構的服務水平,這一占比高達81.20%,這在一定程度上與通過網絡完成基金產品的申購、持有和贖回有關,對機構的服務體驗要求較高。其次是知名度,這一因素占比達到73.20%。

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