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建行棗莊嶧城支行:淺析如何做好操作風險的防范與管理工作

2019/6/30 5:45:04  文章來源:第一金融網  作者:于大泳
文章簡介:

操作風險是指我們在日常經營過程中因各種人為的失誤、欺詐及自然災害、意外事故引起的風險,是與員工的不作為及不當作為相關聯,是業務流程過程中的風險,主要潛伏在交易的前、中、后三個環節,既有員工心理和行為因素導致的主觀故意和過失,又包括員工知識和技能不足導致的操作不當情形,操作風險與信用風險、市場風險并行為三大實質性風險。主要的危害有造成巨大的資金損失、嚴重損害我行聲譽、影響我行安全運營、導致我行破產倒閉、危及金融市場和社會的穩定。操作風險的防范與管理就是對操作風險進行識別、評估、緩釋、控制、監測、報告、應對的過程。那么如何做好操作風險防范與管理工作,應從以下幾方面做起:

一、穩固內控基礎,建立良好的心理契約保障機制。操作風險與其他風險的交織依存關系,決定了有效防范控制操作風險,可以在一定程度上降低信用風險等其他風險損失事件的發生概率。內控管理實踐和諸多案例表明,在其他風險損失事項發生前,一搬會顯露出操作風險苗頭,通過多個業務部門聯動,就有可能及時消除風險隱患,起到以點帶面、穩固內控管理基礎的作用,風險管理文化是有效的風險管理體系的靈魂,是我行風險管理體系中的軟實力,只有當正確的風險管理文化理念為全體員工認同,并自覺地付諸行為,我行的經營安全才會真正得到保障,我行業務才能得到持續健康的發展。

二、規范從業行為,建立操作風險管理的聯動機制。操作風險聚集在我行內部,往往和我行員工的不作為及不當作為相關聯,通過加強從業人員的思想道德教育和職業技能的培養提高,完善系統設置、強化內控管理,可以減少或消除員工不作為及不當作為現象,控制操作風險的產生,也有助于遏制信用風險等其他風險的形成或放大,保證我行安全穩健運營。我行應加強在客戶營銷、產品創新、渠道建設等方面的聯動,將操作風險管理融入各業務操作流程,形成業務發展和風險管理的良性互動,加強操作風險的事前管理、前移防范關口,防患于未然,及時遏制操作風險事件的發生。

三、滿足監管要求,建立案件零容忍的管理機制。長期以來,我國銀行對操作風險的關注相對較低,隨著國際監管標準的逐步引入,加強操作風險管理,成為我行適應監管的必然選擇和趨勢,此外,中國銀監會已經將操作風險列為重點監管內容,我行對操作風險管理不善,將受到監管處罰,可能引發聲譽風險,我行應對操作風險的典型表現形式案件實行零容忍,通過對案件的嚴格管控,實行對重大操作風險的嚴格管理,針對某些業務部位和突出風險問題,堅持開展案件專項治理,集中進行整治,加大案件查處的力度,對于重大操作風險事件或案件實行一票不決,重大典型案件要及時通報,始終保持對案件及重大風險事件的高壓態勢,以體現對這些可能導致重大損失的極端事件的零容忍,充分形成震懾。

操作風險重防范,安全運營在管理。通過做好操作風險防范與管理工作,堅持將從嚴治行的管理理念貫穿到每個經營機構和每位員工,加大對違規者的懲處力度和違規成本,讓遵章守紀、敬畏制度成為一種職業素養和工作習慣,進而促進操作風險管理文化成果盡快固化。

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