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AI驅動信用卡業務加速實現智能化轉型

2019/6/21 9:51:59  文章來源:第一金融網  作者:佚名
文章簡介:

近日,代表銀行科技的頭部獎項“2018年度銀行科技·介甫獎”在北京頒獎。該獎項主要針對2018年度所有銀行在科技方面的杰出表現和創新,數十家銀行參與了角逐。其中,平安銀行信用卡因其近年來持續不斷在智能零售轉型上獲得的成果摘得了“杰出支付科技銀行”獎。

據平安銀行信用卡中心市場總監李衛東在“明日銀行6.0峰會2019”上透露:平安銀行近年來持續深耕信用卡場景化、數字化經營頗具成效,而這一策略的背后,則是對AI技術在信用卡領域的成熟運用。

數字化、場景化經營賦能信用卡實現新增長

近年來平安銀行的主要戰略方向,是圍繞用戶進行數字化轉型。信用卡業務由于貼近消費場景,成為布局零售業務的主要抓手,向獲客、支付、風控、服務等方面推進數字化轉型。以平安銀行信用卡的分期業務為例:通過場景化和數字化兩大抓手,該行信用卡分期業務在近年來實現了快速增長,其中整體分期規模2018年較2017年提升了77%,消費分期規模同比增長92%,而消費分期滲透率高于股份制商業銀行平均值8%。

李衛東透露,平安銀行信用卡通過大數據分析洞悉目標消費人群的消費行為,并通過數字化和場景化經營,將用戶體驗和業務目標高效融合。

首先,平安銀行一直以來都將移動經營平臺口袋銀行APP的建設做為核心工作,投入大量的資源深耕APP的搭建與經營,并在此平臺上構建了涵蓋服務、消費、商城在內的一站式服務,實現了分期產品的全方位場景覆蓋。

其次,洞悉用戶分期需求,實現分期業務的智能推薦。大數據技術使“千人千面”成為可能,平安銀行信用卡的大數據風控,能實現貸前、貸中和貸后全鏈條智能化管理;大數據助力,細分客群、匹配產品,更及時觸達客戶,更精準把握營銷時機。

此外,平安銀行還不斷豐富自建商城平臺中的產品體系,提升用戶黏性,打造一站式便捷消費的極致體驗。

也就是說,在平安銀行信用卡層面,分期業務是通過大數據和場景化經營無縫拓展到自有場景之外,挖掘客群需求,接入多頭數據預判用戶需求;在持卡人的體驗環節,消費分期做到了想分就分,場景豐富,隨時隨地,一鍵完成。

AI賦能讓“更懂你”成為可能

分期業務的快速成長,只是平安銀行信用卡大數據應用和場景化經營中的一個業務縮影。據悉,平安銀行信用卡已將AI技術全面應用于信用卡獲客,包括智能進件、遠程面審、秒速審批等全流程,甚至能為同業輸出成熟的AI智能解決方案。比如,以大數據技術驅動的智能風控系統能實現貸前、貸中和貸后全鏈條智能化管理,有效降低風控成本,提高精準定價能力。

同時,基于人工智能、云平臺、生物識別等科技手段,“AI賦能”遠不局限于風控領域,而是拓展到了產品、服務、運營等多方面。

如今人們產生的數據越來越多維,一個客戶在信用卡領域能產生5000多個不同的變量,從中可以讀取他的喜好、消費取向和生活方式,進而實現客戶價值鏈從獲客、服務到喚醒的全鏈路精細化管理。比如說,年輕消費者已習慣于“所見即所得”的服務模式,追求更加便捷、快速的消費體驗,但往往也會遭遇這樣的尷尬:在商圈購物、逛街、吃飯看到信用卡優惠活動,自己卻不是持卡人。以往辦理信用卡,從卡片申請、審批、寄送,再到用卡消費,整個過程最短也需耗時幾天,導致用戶與眼前的消費優惠失之交臂。 

有別于業內大多產品未延申到客戶消費環節,平安銀行信用卡以消費現場(如餐飲商戶、零售門店、商場等)為著手點,客戶從提交申請到口袋銀行APP激活卡片,最快僅需40秒,在激活成功后,還可馬上領取附近可享的消費優惠折扣券,真正打通了客戶消費場景。

從平安銀行信用卡的策略來看,金融科技作為一件利器,能為傳統信用卡業務轉型賦能,“金融”+“科技”令產品“更懂你”,有效激活客戶價值潛能,為其打造定制化的用卡生態。隨著大數據技術等前沿科技下沉到基礎金融服務層面,“更懂你”的信用卡在用戶生活中的黏性無疑將再度提升。

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